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互联网理财刮新风 票据理财门槛不高收益率高

2014/8/15 15:12:00   中金在线   字体:     我要评论(0)
      
      8月11日,苏宁云商的票据理财产品才刚刚推出,8月12日,京东商城的票据理财产品“小银票”就接踵而至。关注互联网金融的投资者们可能早就发现,互联网理财市场近期刮起“票据”风,票据理财产品一上线,短时间即被抢光。
  票据理财产品遭抢购
  据介绍,互联网票据理财产品和我们所熟知的P2P有些类似,就是中小企业通过互联网向广大投资者进行融资。所不同的是,P2P借贷大多是信用贷款,既没有抵押物,也没有担保,因此P2P的收益率较高,至少在10%以上。而互联网票据理财产品则是企业将银行承兑汇票作为质押担保,在互联网平台上发布产品,向投资者募资。
  以京东金融推出的“小银票”为例,该产品由京东金融和上海金银猫票据理财平台合作,每款产品由融资企业以银行承兑汇票抵押,作为债权实现的担保,起购金额100元,并支持国内主流银行储蓄卡购买,单笔最高购买金额为50万元。“小银票”到期后,本金和收益将返回到用户的储蓄卡中。
  事实上,从去年11月第一款互联网票据理财产品上线至今,已经有大大小小近十家网上理财平台推出类似产品。此前新浪与票据理财网站金银猫合作推出的7款收益率7.7%、期限从57天到159天不等的票据理财产品也在上线一天内被认购而空;而8月份,苏宁云商新上线的额度10万元到100万元的12款票据理财产品,上线仅1分钟就被“秒抢”。
  门槛不高收益率高
  某银行业分析师表示,票据理财之所以火爆,主要是该种产品的收益率远高于主流理财产品,而且门槛不高。
  从已推出的票据理财产品来看,投资起点一般在千元左右,最低的只要1元,产品预期年化收益率可达7%以上。“低门槛”、“高收益”、“低风险-银行承诺兑付”都是互联网票据理财平台一致喊出的口号。
  记者还了解到,掌握大量票据资源的传统商业银行如民生银行、招商银行也相继加入了线上票据理财的阵营。银行依据优势发行票据理财在票据审核和托管以及发行上具有优势,投资者更为信任,产品上线后也出现抢购。
  最大的风险是虚假票据
  实际上,在互联网兴起之前,票据的民间贴现就大行其道,眼下互联网平台推出这类业务,等于把民间或中介的业务搬上互联网。
  据记者了解,以银行承兑汇票为标的的票据理财产品,模式并不复杂。企业持银行承兑汇票去票据理财平台融资。平台验证该证票据真假,根据出票金额确定融资金额和期限,然后平台发布该票据的理财产品,确定收益率和期限,最后投资者认购。该票据理财产品到期后,平台凭企业的银行承兑汇票去银行兑付现金,之后按照约定收益给投资者付清本息。
  业内人士表示,尽管有了银行承兑汇票作为抵押,但并不表示完全没风险。这其中存在克隆票、延迟支付等风险,最大的风险就是虚假票据。其次,平台是否真的掌握了真实的票据,以及票据是否真的被抵押在了平台上,都很难公开透明。
  一位招商银行票据业务人士表示,“票据融资本来应该结合企业的真实贸易作为支付工具,交易链条比较长,操作风险较大;加上票据中介的参与,导致目前票据市场很多都是灰色地带,很多操作都不是完全合规的。”
  此外,票据理财往往带有一定期限,投资者一旦投入资金就需要等到期满才能赎回,否则就无法享受收益。
  银行承兑汇票
  可以视为存款的一种凭证,票据到期后,银行有“见票即付”的义务。因此,银行承兑汇票的风险几乎可以忽略,甚至有互联网票据理财平台喊出了“唯一风险是银行倒闭”的口号。此外,与存款不同,银行承兑汇票可以转让、兑现,甚至票面利率也可以浮动。

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